6 Vantagens do cartão de crédito Caixa Simples

Você está procurando um cartão de crédito que seja fácil de solicitar, sem anuidade e com benefícios exclusivos? Então você precisa conhecer o cartão de crédito Caixa Simples, um produto financeiro voltado para aposentados e pensionistas do INSS e servidores públicos.

O cartão de crédito Caixa Simples é um cartão consignado, ou seja, que tem parte da fatura descontada diretamente do seu benefício ou salário. Isso garante mais segurança e praticidade para você, além de taxas de juros mais baixas do que as dos cartões convencionais.

Neste artigo, vamos mostrar como funciona o cartão de crédito Caixa Simples e quais são as vantagens de ter esse cartão na sua carteira. Confira!

Como surgiu o cartão de crédito Caixa Simples?

O cartão de crédito Caixa Simples surgiu em 2019, como uma iniciativa da Caixa Econômica Federal para atender a um público que nem sempre tem acesso ao crédito no mercado: os aposentados e pensionistas do INSS e os servidores públicos.

A Caixa é um banco público que tem como missão promover o desenvolvimento econômico e social do país, oferecendo produtos e serviços financeiros acessíveis e inclusivos. O banco é o maior operador de programas sociais do governo federal, como o Bolsa Família, o Minha Casa, Minha Vida e o Auxílio Emergencial.

O cartão de crédito Caixa Simples faz parte da estratégia da Caixa de ampliar a oferta de crédito consignado no país, que é uma modalidade de empréstimo com desconto em folha. O crédito consignado tem vantagens como taxas de juros mais baixas, prazos mais longos e facilidade de contratação.

Como funciona o cartão de crédito Caixa Simples?

O cartão de crédito Caixa Simples funciona de forma simples e rápida. Você pode solicitar o seu cartão pelo site do banco¹, pelo aplicativo Cartões Caixa ou nas agências da Caixa. Você só precisa informar alguns dados pessoais, como nome, CPF, data de nascimento e número do benefício ou matrícula.

Para solicitar o cartão, você precisa atender aos seguintes requisitos:

• Ter entre 18 e 75 anos
• Receber aposentadoria ou pensão do INSS ou ser servidor público federal, estadual ou municipal
• Não ter restrições no SPC ou Serasa

Após fazer a sua solicitação, você deve aguardar a análise de crédito do banco, que vai verificar se você tem margem consignável disponível. A margem consignável é o valor máximo que pode ser descontado do seu benefício ou salário para pagar as suas dívidas. Por lei, a margem consignável é de 35% do seu rendimento líquido mensal, sendo que 5% são reservados para o uso do cartão de crédito.

Se a sua solicitação for aprovada, você vai receber o seu cartão em casa e poderá começar a usá-lo para fazer compras à vista ou parceladas em qualquer estabelecimento que aceite a bandeira Elo. O seu limite de crédito será equivalente à sua margem consignável para o uso do cartão, que pode variar conforme o seu rendimento.

A cada mês, você vai receber a sua fatura com o detalhamento das suas compras e o valor total a pagar. Desse valor, 5% serão descontados automaticamente do seu benefício ou salário. O restante poderá ser pago por você da forma que preferir: à vista, parcelado ou mínimo. Se você optar por pagar menos do que o valor total da fatura, o saldo remanescente será financiado com juros no mês seguinte.

Quais são as vantagens do cartão de crédito Caixa Simples?

O cartão de crédito Caixa Simples oferece diversas vantagens para você, que podem facilitar a sua vida financeira e te dar mais benefícios. Veja algumas delas:

• Sem anuidade: com o cartão de crédito Caixa Simples, você não paga nenhuma taxa de adesão ou anuidade para ter o seu cartão. Você só paga o que gastar com as suas compras, sem custos adicionais.
• Taxas de juros reduzidas: com o cartão de crédito Caixa Simples, você paga taxas de juros mais baixas do que as dos cartões convencionais. A taxa de juros do rotativo do cartão é de 2,85% ao mês, enquanto a média do mercado é de 10,08% ao mês.
• Saque emergencial: com o cartão de crédito Caixa Simples, você pode sacar até 95% do seu limite de crédito em dinheiro, em qualquer caixa eletrônico da Caixa ou nas casas lotéricas. O valor do saque será descontado do seu limite e financiado com juros de 3,05% ao mês.
• Check-up Lar: com o cartão de crédito Caixa Simples, você tem direito a um serviço gratuito de assistência residencial, que inclui reparos hidráulicos, elétricos, chaveiro e instalação de prateleiras, varal e persianas. Você pode solicitar até três serviços por ano, com limite de R$ 200 por serviço.
• Clube Elo Mania Caixa: com o cartão de crédito Caixa Simples, você participa do Clube Elo Mania Caixa, um programa de vantagens que oferece descontos e ofertas exclusivas em diversos parceiros, como Magazine Luiza, Casas Bahia, Extra, Ponto Frio, Fast Shop, entre outros.
• Plataforma Elo Flex: com o cartão de crédito Caixa Simples, você pode escolher até cinco benefícios gratuitos da plataforma Elo Flex, que inclui serviços como seguro residencial, seguro auto, assistência funeral, assistência pet, Wi-Fi grátis e muito mais. Você pode alterar os seus benefícios a cada 12 meses pelo aplicativo Cartões Caixa.

Quais são as dúvidas mais comuns sobre o cartão de crédito Caixa Simples?

O cartão de crédito Caixa Simples é um produto financeiro que gera muitas dúvidas entre os interessados em ter um cartão consignado. A seguir, vamos responder algumas das perguntas mais frequentes sobre o cartão:

• Qual é o limite de crédito do cartão?

O limite de crédito do cartão é equivalente à sua margem consignável para o uso do cartão, que é de 5% do seu rendimento líquido mensal. Por exemplo, se você recebe R$ 2 mil por mês, o seu limite será de R$ 100. Esse valor pode variar conforme o seu rendimento e a sua margem disponível.

• Como consultar a fatura e o limite do cartão?

Você pode consultar a fatura e o limite do seu cartão pelo aplicativo Cartões Caixa, pelo Internet Banking Caixa ou pelo telefone 4004-9009 (capitais e regiões metropolitanas) ou 0800 940 9009 (demais localidades). Você também pode receber a sua fatura por e-mail ou SMS.

• Como pagar a fatura do cartão?

Você pode pagar a sua fatura do cartão da forma que preferir: à vista, parcelado ou mínimo. Você pode pagar pelo aplicativo Cartões Caixa, pelo Internet Banking Caixa ou em qualquer agência da Caixa ou casa lotérica. Lembre-se de que 5% da sua fatura serão descontados automaticamente do seu benefício ou salário.

• Como cancelar o cartão?

Você pode cancelar o seu cartão a qualquer momento, sem multa ou carência. Você só precisa entrar em contato com a Central de Atendimento do banco pelo telefone 4004-9009 (capitais e regiões metropolitanas) ou 0800 940 9009 (demais localidades) e solicitar o cancelamento. Você também pode enviar um e-mail para cancelamento.cartoes@caixa.gov.br. Antes de cancelar o seu cartão, você precisa quitar eventuais pendências financeiras.

Conclusão

O cartão de crédito Caixa Simples é uma ótima opção para quem é aposentado ou pensionista do INSS ou servidor público e quer ter um cartão consignado sem anuidade e com benefícios exclusivos. O cartão oferece taxas de juros reduzidas, saque emergencial, check-up lar, clube Elo Man